독일 연방금융감독청, "BaFin"(Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht)기능과 행정구조

  BaFin 

(Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht)은  독일의 금융감독청

본 (Bonn) 의 Bafin

설립: 2002년  
본사: 독일 본(Bonn)과 프랑크푸르트(Frankfurt)  
독일 금융시장을 규제하고 감독하는 기관
감독 대상
은행, 보험사, 투자회사, 금융 서비스 제공업체, 증권 거래 및 발행
목적
  금융시장의 안정성 유지, 소비자 보호, 자금세탁 및 테러자금 조달 방지
특징
  독립적인 연방기관이지만, 독일 연방 재무부(Bundesministerium der Finanzen)의 감독을 받는다
 유럽연합(EU) 규제 기관(EBA, ESMA 등)과도 긴밀히 협력

BaFin은 특히 은행 라이선스 부여, 금융기업에 대한 검사, 위법 행위에 대한 제재 조치(벌금 부과, 사업 정지 등)로 유명

 

BaFin조직도 

독일 연방 재무부 (Bundesministerium der Finanzen, BMF)
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  BaFin 총재 (President: Mark Branson)
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부총재 1                            부총재 2
(은행·증권 감독)              (보험·연금 감독)
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은행 감독국    증권 감독국         보험 감독국            디지털/IT 감독국
(Banking)      (Securities)         (Insurance)          (Digital Finance & IT Supervision)
                                             
                                               │
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금융혁신국    AML 감독국        기술협력국            소비자 보호국
FinTech        Anti-Money        이해관계자 
                    Laundering                 관리국            Consumer  Protection      
                                       Technical Cooperation            
                                            & Stakeholder
                                              Management

 

 

역할

 총재(President)

BaFin 전체를 대표하고, 방향성을 제시
부총재(Vice Presidents)
  한 명은 은행·증권 감독,
   다른 한 명은 보험·연금 감독을 총괄
감독국(Directorates)

 각 금융 분야별 세부 부서가 나뉨
자문위원회
  업계 전문가, 학자 등으로 구성
  정책 제안 및 자문 역할

각 감독 부서 아래로 세부 부서가 더 나뉨

은행 감독국

대형 은행 그룹 / 중소형 은행 / 리스크 관리 / 스트레스 테스트 부서
증권 감독국

시장 감시 / 금융상품 감독 / 투자자 보호 부서
보험 감독국

생명보험, 건강보험, 손해보험 부문별 감독
 AML 부서

 KYC 규정 감독, 제재 이행 감독

게다가  IT 리스크와  사이버 보안을 담당하는 별도 부서도 최근 신설

 

BaFin의 목표 및 임무 

 2021년 Wirecard 스캔들 이후, 조직 내부 개혁을 단행
 감독의 투명성과 독립성 강화를 위해 구조가 약간 강화
 BaFin은 독일 국민의 "금융시장 신뢰 회복"을 최우선 과제로 삼고 있다.

국제 기술 협력

다른 국가의 금융 감독 기관과 협력하여 감독 시스템의 구축 및 발전을 지원
정보 제공

프레젠테이션, 세미나, 워크숍 등을 통해 파트너 국가의 감독 기관에 정보를 제공
전문가 교류

특정 감독 이슈에 대한 정기적인 논의를 통해 지식을 공유